Para quienes tienen derecho a pensionarse bajo la Ley del Seguro Social de 1973, la edad tiene un impacto importante en el porcentaje de la pensi\u00f3n.<\/p>\n
Por eso, no es lo mismo pensionarse a los 60 a\u00f1os que hacerlo posteriormente.<\/p>\n
A medida que aumenta la edad dentro del rango correspondiente, puede aumentar el porcentaje aplicable para determinar la pensi\u00f3n.<\/p>\n
\n\u201cEntonces, si espero algunos a\u00f1os, mi pensi\u00f3n ser\u00e1 m\u00e1s alta y necesariamente me conviene esperar.\u201d<\/p>\n<\/blockquote>\n
Y aqu\u00ed es donde debemos detenernos.<\/p>\n
Una pensi\u00f3n m\u00e1s alta no necesariamente significa que la decisi\u00f3n financiera haya sido mejor.<\/strong><\/p>\nEl problema de comparar solamente la pensi\u00f3n mensual<\/h2>\n
Supongamos que una persona tiene la posibilidad de pensionarse a los 60 a\u00f1os.<\/p>\n
Tiene dos opciones:<\/p>\n
Opci\u00f3n A:<\/strong> pensionarse a los 60 a\u00f1os.<\/p>\nOpci\u00f3n B:<\/strong> esperar y pensionarse posteriormente para obtener una pensi\u00f3n mensual mayor.<\/p>\nA primera vista, la segunda opci\u00f3n puede parecer m\u00e1s atractiva.<\/p>\n
Por ejemplo:<\/p>\n
\n- A los 60 a\u00f1os recibir\u00eda $30,000 mensuales.<\/li>\n
- Si espera, podr\u00eda recibir $35,000 mensuales.<\/li>\n<\/ul>\n
La diferencia ser\u00eda de $5,000 al mes.<\/p>\n
Entonces podr\u00eda parecer l\u00f3gico pensar:<\/p>\n
\u201cVale la pena esperar porque voy a recibir $5,000 m\u00e1s cada mes durante el resto de mi vida.\u201d<\/strong><\/p>\nPero falta considerar algo muy importante.<\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 sucede con las mensualidades que no recibiste?<\/h3>\n
Si esperas un a\u00f1o para pensionarte, durante ese a\u00f1o no recibiste la pensi\u00f3n que ya podr\u00edas haber estado cobrando.<\/p>\n
Si adem\u00e1s durante ese periodo est\u00e1s realizando pagos para mejorar tu pensi\u00f3n, el costo de esperar aumenta todav\u00eda m\u00e1s.<\/p>\n
Por eso, la comparaci\u00f3n correcta no es solamente:<\/p>\n
$30,000 vs. $35,000 de pensi\u00f3n.<\/strong><\/p>\nLa comparaci\u00f3n deber\u00eda considerar:<\/p>\n
\n- La pensi\u00f3n que recibir\u00edas a cada edad.<\/li>\n
- Las cuotas o inversiones adicionales.<\/li>\n
- Las mensualidades que dejar\u00edas de recibir mientras esperas.<\/li>\n
- El incremento real de la pensi\u00f3n.<\/li>\n
- El tiempo necesario para recuperar el costo de esperar.<\/li>\n<\/ul>\n
El punto de equilibrio<\/h2>\n
Aqu\u00ed aparece un concepto que puede ser muy \u00fatil para tomar la decisi\u00f3n:<\/p>\n
el punto de equilibrio.<\/strong><\/p>\nImaginemos nuevamente que una persona podr\u00eda pensionarse a los 60 a\u00f1os con $30,000 mensuales, pero decide esperar para obtener $35,000.<\/p>\n
La diferencia ser\u00eda de:<\/p>\n
$5,000 mensuales.<\/strong><\/p>\nAhora supongamos que entre las cuotas adicionales y las mensualidades de pensi\u00f3n que dej\u00f3 de recibir, el costo de esperar fue de $500,000.<\/p>\n
Para saber cu\u00e1nto tardar\u00eda en recuperar esa diferencia:<\/p>\n
$500,000 \u00f7 $5,000 = 100 meses<\/strong><\/p>\nEso equivale aproximadamente a:<\/p>\n
8 a\u00f1os y 4 meses.<\/strong><\/p>\nEn este ejemplo, la persona tendr\u00eda que recibir la pensi\u00f3n m\u00e1s alta durante aproximadamente 100 meses para recuperar el costo financiero de haber esperado.<\/p>\n
A partir de ese momento comenzar\u00eda a representar una ventaja econ\u00f3mica.<\/p>\n
Esto cambia completamente la forma de analizar la decisi\u00f3n.<\/p>\n
Entonces, \u00bfconviene pensionarse a los 60 o esperar?<\/h2>\n
No existe una respuesta universal.<\/p>\n
Para algunas personas puede ser conveniente pensionarse cuanto antes.<\/p>\n
Para otras, puede tener sentido esperar.<\/p>\n
Y para otras m\u00e1s, podr\u00eda ser conveniente continuar cotizando durante determinado periodo antes de iniciar el tr\u00e1mite.<\/p>\n
La respuesta depende de las circunstancias particulares de cada caso.<\/p>\n
Por eso es importante evitar frases como:<\/p>\n
\u201cSiempre conviene pensionarse a los 60.\u201d<\/strong><\/p>\no:<\/p>\n
\u201cSiempre conviene esperar hasta los 65.\u201d<\/strong><\/p>\nNinguna de las dos afirmaciones puede aplicarse autom\u00e1ticamente a todas las personas.<\/p>\n
Tambi\u00e9n hay que considerar el costo de seguir cotizando<\/h2>\n
Si una persona est\u00e1 utilizando una estrategia como la Modalidad 40, esperar no necesariamente significa simplemente \u201cno cobrar todav\u00eda\u201d.<\/p>\n
Puede significar continuar realizando pagos durante ese periodo.<\/p>\n
Por eso, al hacer la comparaci\u00f3n debemos conocer cu\u00e1nto se tendr\u00eda que invertir adicionalmente para conseguir el incremento esperado en la pensi\u00f3n.<\/p>\n
Una pensi\u00f3n mayor puede ser atractiva, pero debemos preguntarnos:<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1nto me cuesta obtenerla?<\/strong><\/p>\nY posteriormente:<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1nto tiempo necesito para recuperar ese costo?<\/strong><\/p>\nLa fecha de pensi\u00f3n debe analizarse como parte de una estrategia<\/h2>\n
La edad de 60 a\u00f1os es un punto de referencia muy importante, pero no deber\u00eda convertirse autom\u00e1ticamente en la fecha de pensi\u00f3n.<\/p>\n
Antes de tomar una decisi\u00f3n conviene revisar el panorama completo.<\/p>\n
Por ejemplo:<\/p>\n
\n- \u00bfCu\u00e1ntas semanas cotizadas tienes actualmente?<\/li>\n
- \u00bfConservas tu vigencia de derechos?<\/li>\n
- \u00bfBajo qu\u00e9 r\u00e9gimen puedes pensionarte?<\/li>\n
- \u00bfCu\u00e1l ser\u00eda tu pensi\u00f3n si te pensionas a los 60 a\u00f1os?<\/li>\n
- \u00bfQu\u00e9 suceder\u00eda si esperas a los 61?<\/li>\n
- \u00bfY si esperas a los 62, 63, 64 o 65?<\/li>\n
- \u00bfCu\u00e1nto tendr\u00edas que invertir durante ese tiempo?<\/li>\n
- \u00bfCu\u00e1nto dejar\u00edas de recibir mientras esperas?<\/li>\n
- \u00bfEn qu\u00e9 momento recuperar\u00edas la diferencia?<\/li>\n<\/ol>\n
Cuando se ponen todas estas variables sobre la mesa, la decisi\u00f3n deja de ser una cuesti\u00f3n de percepci\u00f3n y se convierte en una comparaci\u00f3n financiera.<\/p>\n
No busques solamente la pensi\u00f3n m\u00e1s alta<\/h2>\n
Este punto es probablemente el m\u00e1s importante.<\/p>\n
Cuando hablamos de planeaci\u00f3n para el retiro, muchas personas se concentran exclusivamente en una pregunta:<\/p>\n
\u201c\u00bfC\u00f3mo puedo obtener la pensi\u00f3n m\u00e1s alta?\u201d<\/strong><\/p>\nPero una mejor pregunta podr\u00eda ser:<\/p>\n
\u201c\u00bfCu\u00e1l es la estrategia que me permite obtener una buena pensi\u00f3n haciendo un uso inteligente de mi dinero?\u201d<\/strong><\/p>\nPorque no siempre es conveniente invertir m\u00e1s.<\/p>\n
Y tampoco siempre es conveniente esperar m\u00e1s tiempo.<\/p>\n
Lo importante es saber qu\u00e9 obtienes a cambio de lo que est\u00e1s invirtiendo y cu\u00e1nto tardar\u00e1s en recuperar esa inversi\u00f3n.<\/strong><\/p>\nUna pensi\u00f3n de $35,000 puede ser mejor que una de $30,000 en t\u00e9rminos mensuales.<\/p>\n
Pero si para obtener esos $5,000 adicionales tuviste que realizar una inversi\u00f3n muy elevada y esperar varios a\u00f1os para recuperar lo que dejaste de recibir, la decisi\u00f3n debe analizarse con mayor cuidado.<\/p>\n
Primero los n\u00fameros, despu\u00e9s la decisi\u00f3n<\/h2>\n
La pensi\u00f3n es un ingreso que, idealmente, recibir\u00e1s durante muchos a\u00f1os.<\/p>\n
Por eso, una decisi\u00f3n tomada a los 60 a\u00f1os puede tener consecuencias financieras durante el resto de tu vida.<\/p>\n
Antes de iniciar un tr\u00e1mite, continuar pagando una modalidad o decidir esperar, vale la pena comparar diferentes escenarios.<\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 pasa si me pensiono ahora?<\/strong><\/p>\n\u00bfQu\u00e9 pasa si espero un a\u00f1o?<\/strong><\/p>\n\u00bfQu\u00e9 pasa si espero dos o tres a\u00f1os?<\/strong><\/p>\nY sobre todo:<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1nto me cuesta esperar y cu\u00e1ndo recupero ese costo?<\/strong><\/p>\nEsa es la informaci\u00f3n que permite tomar una decisi\u00f3n con mayor claridad.<\/p>\n
Porque una pensi\u00f3n m\u00e1s alta no siempre significa una mejor decisi\u00f3n.<\/p>\n
Primero hacemos los n\u00fameros. Despu\u00e9s tomamos la decisi\u00f3n.<\/strong><\/p>\n\u00bfEst\u00e1s cerca de los 60 a\u00f1os?<\/h3>\n
Si est\u00e1s pr\u00f3ximo a cumplir 60 a\u00f1os, ya los cumpliste o est\u00e1s considerando continuar cotizando antes de pensionarte, es importante analizar tu situaci\u00f3n particular antes de tomar una decisi\u00f3n.<\/p>\n
Cada caso tiene diferentes semanas, edades, salarios, inversiones y fechas.<\/p>\n
Por eso, antes de decidir cu\u00e1ndo pensionarte, conviene comparar los escenarios y conocer qu\u00e9 impacto tendr\u00eda cada alternativa en tu futuro.<\/p>\n
En Maximizando tu Pensi\u00f3n<\/strong> analizamos estos factores para ayudarte a entender las diferentes opciones disponibles y tomar una decisi\u00f3n con informaci\u00f3n.<\/p>\nNo se trata solamente de obtener la pensi\u00f3n m\u00e1s alta.<\/strong><\/p>\nSe trata de encontrar una estrategia que tenga sentido para ti.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Cuando una persona se acerca a los 60 a\u00f1os, es muy com\u00fan que empiece a hacerse una pregunta: \u201cYa cumpl\u00ed 60 a\u00f1os, \u00bfya me puedo pensionar?\u201d La respuesta puede parecer sencilla. Sin embargo, cumplir 60 a\u00f1os no significa necesariamente que ese sea el mejor momento para iniciar el tr\u00e1mite de pensi\u00f3n. La edad es solamente […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":24772,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-24771","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-asesoria-en-pensiones"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24771","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=24771"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24771\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":24773,"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24771\/revisions\/24773"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/24772"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=24771"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=24771"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=24771"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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