{"id":24741,"date":"2026-07-08T17:03:24","date_gmt":"2026-07-08T23:03:24","guid":{"rendered":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/?p=24741"},"modified":"2026-07-08T17:03:25","modified_gmt":"2026-07-08T23:03:25","slug":"pension-minima-garantizada-vs-pension-topada-imss-ley-73-la-diferencia-que-nadie-te-dice","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/maximizandotupension.com\/blog\/pension-minima-garantizada-vs-pension-topada-imss-ley-73-la-diferencia-que-nadie-te-dice\/","title":{"rendered":"\u00abPensi\u00f3n m\u00ednima garantizada vs pensi\u00f3n topada IMSS Ley 73: la diferencia que nadie te dice\u00bb"},"content":{"rendered":"\n

\"\"<\/a><\/p>\n\n\n\n

Muchas personas llegan a los 60 a\u00f1os pensando que con haber trabajado muchos a\u00f1os y tener semanas cotizadas suficientes ya est\u00e1 todo resuelto. La realidad es que el n\u00famero de semanas es solo uno de los factores que determinan el monto de tu pensi\u00f3n. El otro factor, y quiz\u00e1s el m\u00e1s importante, son los salarios registrados en tu historial laboral.<\/p>\n\n\n\n

En este art\u00edculo te explico con n\u00fameros reales qu\u00e9 determina la diferencia entre recibir la Pensi\u00f3n M\u00ednima Garantizada (PMG) y alcanzar una pensi\u00f3n considerablemente mayor.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la Pensi\u00f3n M\u00ednima Garantizada?<\/h2>\n\n\n\n

Como te expliqu\u00e9 en un art\u00edculo anterior, la PMG es el monto m\u00ednimo que el gobierno garantiza a toda persona que cumpla con los requisitos para pensionarse bajo la Ley 73. Actualmente equivale a $10,636 pesos mensuales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si el c\u00e1lculo de tu pensi\u00f3n con base en tu historial real resulta menor a ese m\u00ednimo, el gobierno cubre la diferencia. Pero si tu pensi\u00f3n calculada supera ese m\u00ednimo, recibes lo que te corresponde de acuerdo a tu historial.<\/p>\n\n\n\n

El factor que m\u00e1s influye: los salarios de las \u00faltimas 250 semanas<\/h2>\n\n\n\n

Bajo la Ley 73, la pensi\u00f3n no se calcula con base en todos los a\u00f1os que trabajaste. Se calcula con base en el promedio de los salarios de las \u00faltimas 250 semanas cotizadas<\/strong>, es decir, aproximadamente los \u00faltimos 5 a\u00f1os antes de pensionarte.<\/p>\n\n\n\n

Eso significa que los a\u00f1os previos a tu retiro son los m\u00e1s importantes. Un trabajador con muchas semanas pero salarios bajos en esa etapa puede terminar recibiendo exactamente lo mismo que alguien con el m\u00ednimo de semanas requeridas.<\/p>\n\n\n\n

Cuatro escenarios reales a los 60 a\u00f1os<\/h2>\n\n\n\n

Para que quede claro, aqu\u00ed te presento cuatro casos concretos:<\/p>\n\n\n\n

Escenario 1: Pocas semanas y salario bajo<\/strong>
Trabajador que llega a los 60 a\u00f1os con las semanas m\u00ednimas y un salario promedio bajo.
Pensi\u00f3n resultante: $10,636 mensuales (PMG)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Escenario 2: Muchas semanas pero salario bajo<\/strong>
Trabajador con 2,000 semanas cotizadas pero con un salario promedio de $400 diarios en las \u00faltimas 250 semanas.
Pensi\u00f3n resultante: $10,636 mensuales (PMG)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Este es uno de los datos que m\u00e1s sorprende a la gente. Tener el doble de semanas que el m\u00ednimo requerido no cambia absolutamente nada si los salarios son bajos. La pensi\u00f3n sigue siendo la m\u00ednima garantizada.<\/p>\n\n\n\n

Escenario 3: 1,000 semanas con salario topado<\/strong>
Trabajador con 1,000 semanas cotizadas y un salario promedio de $2,580 diarios en las \u00faltimas 250 semanas.
Pensi\u00f3n resultante: aproximadamente $28,000 mensuales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Escenario 4: 2,000 semanas con salario topado<\/strong>
Trabajador con 2,000 semanas cotizadas y un salario promedio de $2,580 diarios en las \u00faltimas 250 semanas.
Pensi\u00f3n resultante: aproximadamente $63,000 mensuales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La diferencia entre el escenario 1 y el escenario 4 es de m\u00e1s de $52,000 pesos al mes. Todos los meses. De por vida.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo se elevan los salarios? La Modalidad 40<\/h2>\n\n\n\n

La herramienta m\u00e1s utilizada para elevar el promedio de los salarios de las \u00faltimas 250 semanas es la Modalidad 40<\/strong>, que permite cotizar de forma voluntaria con salarios m\u00e1s altos, incluso hasta el tope m\u00e1ximo permitido por el IMSS.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, no en todos los casos conviene. Y aqu\u00ed est\u00e1 el punto m\u00e1s importante de este art\u00edculo:<\/p>\n\n\n\n

Hay casos donde la Modalidad 40 representa una excelente inversi\u00f3n con una recuperaci\u00f3n r\u00e1pida. Y hay casos donde el costo no se justifica porque el resultado no cambia de forma significativa. Todo depende de la combinaci\u00f3n de semanas y salarios de cada persona.<\/p>\n\n\n\n

El costo de esperar<\/h2>\n\n\n\n

La Modalidad 40 ha tenido incrementos anuales a partir del a\u00f1o 2023. Eso significa que cada a\u00f1o que pasa sin iniciar la estrategia, el costo aumenta.<\/p>\n\n\n\n

Para ilustrarlo: lograr una pensi\u00f3n de aproximadamente $28,000 mensuales v\u00eda Modalidad 40 pagando 58 meses requer\u00eda una inversi\u00f3n de alrededor de $570,000 pesos para quien inici\u00f3 hace algunos a\u00f1os. Quien inicie esa misma estrategia hoy, pagando los mismos 58 meses, invertir\u00eda alrededor de $757,500 pesos.<\/p>\n\n\n\n

La estrategia correcta, iniciada en el momento correcto, puede marcar una diferencia enorme tanto en lo que se invierte como en lo que se recibe.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo saber si te conviene?<\/h2>\n\n\n\n

No hay una respuesta \u00fanica. Depende de tu edad actual, tus semanas cotizadas, tus salarios registrados y el tiempo que te falta para pensionarte.<\/p>\n\n\n\n

La \u00fanica forma de saberlo con certeza es hacer un an\u00e1lisis completo de tu caso, con los n\u00fameros reales de tu historial, y calcular cada escenario posible antes de tomar cualquier decisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Si quieres conocer tu situaci\u00f3n real y saber si la Modalidad 40 conviene en tu caso, estamos para ayudarte.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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